Calculateur de crédit.

Comment est calculée la mensualité

La formule utilisée est celle des annuités constantes — la mensualité reste la même du premier au dernier mois. Formellement, si P est le capital emprunté, r le taux mensuel (taux annuel ÷ 12) et n le nombre de mensualités :

mensualité = P × r × (1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1)

Si le taux est nul, la mensualité se réduit simplement à P ÷ n.

Pourquoi la durée change le coût total

À taux égal, allonger la durée baisse la mensualité mais augmente le coût total : plus le capital reste à rembourser longtemps, plus il génère d'intérêts. Une durée plus courte réduit le coût total, mais impose une mensualité plus élevée — un arbitrage entre confort mensuel et coût cumulé.

Le taux affiché ≠ le coût réel

Le taux nominal ne dit pas tout. Le coût réel d'un crédit inclut également les frais de dossier, l'assurance emprunteur (souvent obligatoire), et d'éventuels services associés. Certains indicateurs, comme le taux effectif global, visent à réunir ces coûts. Demander le TEG puis comparer les offres sur cette base est plus fiable que comparer des annonces publicitaires.

Ce que ce simulateur ne prend pas en compte

Il ne prend en compte ni les frais de dossier, ni l'assurance emprunteur, ni les éventuels services optionnels — qui varient d'une banque à l'autre et selon le profil de l'emprunteur. Il ne simule pas non plus les taux variables, les remboursements anticipés, ou les modulations de mensualité prévues par certains contrats.